ПОЛЕЗНОЕ ЗНАНИЕ О БАНКАХ
С момента перестроенной России, с 1991 года обанкротились и закрылись более 2800 банков и других кредитных учреждений, получивших лицензию Центрального банка... Источник
Это к тому, что получение регистрационных документов и лицензий не может быть гарантией для вкладчиков. Относительной гарантией надежности любой компании в будущем является практика ее работы и выполнение договорных обязательств. При этом нужно всегда помнить о так называемых форс-мажорных обстоятельствах непреодолимой силы, которые никто никогда предугадать не может.
Забавно:"Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности". Источник
Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей?
Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена. Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).
При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:
- открытие вклада с целью накопления личных средств;
- инвестирование.
Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.
Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).
Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов. Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией.
1) Стабильность и надежность финансовой и банковской системы ОАЭ
2) Свободное движение капитала в любом направлении
3) Конфиденциальность данных о держателе счета в ОАЭ
4) Низкие ставки банковских процессинговых платежей
5) Мощнейщая банковская инфраструктура Ближнего Востока с выстроенными процессами
6) Стабильность курса национальной валюты: 1 доллар США = 3.67 дрхм (курс стабилен более 20 лет)
7) ОАЭ - один из главнейших мировых финансовых центров современной экономики
Куда и когда подавать уведомление о зарубежных счетах?
Уведомление о зарубежных счетах, а также отчетность по движению средств на них обязаны направлять в ФНС как физлица, так и юрлица.
Открыв счет в банке за границей, физлицо — валютный резидент РФ (в соответствии с критериями, закрепленными в подп. 6 п. 1 ст. 1 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ), и любое юрлицо, зарегистрированное в РФ, обязаны в течение месяца уведомить об этом налоговую службу (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ).
Иначе они могут быть оштрафованы (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП):
- физлица — на 4–5 тыс. руб.;
- юрлица — на сумму от 800 тыс. руб. до 1 млн руб.
