В России хотят ввести новый вид вклада альтернативный ипотеке. Он должен помочь с покупкой жилья

 

В Госдуму внесли законопроект о запуске механизма ипотечно-накопительной системы, которая может стать альтернативой ипотеки и помочь гражданам с покупкой жилья.

 

Суть законопроекта. Авторы документа хотят внести в закон о банках понятие «договора жилищных сбережений». По нему банк обязуется положить деньги клиента на вклад и накапливать проценты по заранее оговоренной ставке. Когда срок договора с банком закончится, кредитная организация вернет клиенту все сбережения и выплатит начисленные проценты. После этого стороны должны заключить кредитный договор на приобретение жилья.

 

Отличия от депозита. Новый вид договора отличается от депозита четкими условиями предоставления кредита в будущем. За несколько лет таких сбережений заемщик сможет накопить первоначальный взнос в размере половины от стоимости жилья, считают авторы законопроекта. Вклад может пополняться гражданином, а также софинансироваться из бюджета региона. Если законопроект примут, новый вид вклада должен появиться в российских банках уже с 2021 года. Источник: Госдума

---------------------------------------------------------------------------

 

Документ вносит новый тип банковского договора – о жилищных сбережениях. По нему кредитная организация обязана в течение всего срока действия договора принимать средства на вклад, а по окончании этого срока вернуть клиенту всю сумму и проценты по оговорённой ставке. Банк также будет обязан заключить с тем же клиентом кредитный договор на заранее оговорённых условиях. Гражданин сможет таким образом накопить на первоначальный взнос на покупку жилья в размере до 50% его общей стоимости.

Вклады по ИНС дополнительно защитят. Они будут застрахованы на сумму до 3 млн руб. (а не до 1,4 млн руб., как обычные депозитные вклады).

 

Региональные власти также смогут софинансировать пополнение такого вклада. Размер такого финансирования и группы населения, которым его предоставят, остаются на усмотрение региона.

 

https://pravo.ru/news/224061/

 

 

--------------------------------------------------------------------------

Законопроект о запуске в России с 1 января 2021 г. механизма ипотечно-накопительной системы (ИНС) внесла в Госдуму группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Как говорится в пояснительной записке к документу, ИНС «позволит максимально широко вовлечь население в реализацию жилищных программ при одновременном формировании отложенного спроса на жилье со стороны граждан».

 

Закон о банках и банковской деятельности предлагается дополнить статьей о договоре жилищных сбережений. По нему банк обязуется принимать от клиента в течение всего срока действия договора средства на вклад и накапливать на вкладе проценты, начисляемые по заранее оговоренной ставке. По окончании срока действия договора банк будет обязан вернуть клиенту все сбережения, выплатить все начисленные проценты, а также заключить с ним кредитный договор на приобретение жилья на заранее оговоренных условиях.

 

По сути, договор жилищных сбережений является тем же депозитом, однако с особыми условиями. В частности, в указанном договоре стороны заключают предварительный кредитный договор с заранее оговоренными твердыми условиями предоставления кредита. По мнению авторов законопроекта, за 3–7 лет сбережений (минимум 1 год) будущий заемщик сможет накопить первоначальный взнос в размере 50% и более от стоимости жилья.

 

При этом застрахован такой депозит будет на сумму до 3 млн руб. (в 2 раза больше, чем обычные вклады, застрахованные на 1,4 млн руб.). Авторы законопроекта подчеркивают: страхование обычных и жилищно-накопительных вкладов будет раздельным. То есть, к примеру, если в одном банке два вклада по 3 млн руб., то в случае отъема у банка лицензии вкладчик получит 4,4 млн руб.

 

Жилищный вклад может пополняться, с одной стороны, гражданином, с другой – софинансироваться региональными властями. Размер выплат и категории граждан, чьи вклады будут софинансироваться, определят региональные власти. Сумма софинансирования в законопроекте не указана. К примеру, в Краснодарском крае, где с 2011 г. запущен эксперимент по жилищно-накопительным вкладам, гражданин должен вносить ежемесячно во вклад от 3000 руб. и может получить на свой счет субсидию из регионального бюджета в размере 30% от внесенных на вклад средств, но не более 3000 руб. в месяц.

 

По мнению заместителя руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Натальи Мильчаковой, ИНС при прочих равных условиях имеет преимущество перед обычным ипотечным кредитом. «Главное преимущество в том, что такой вклад позволяет будущему ипотечному заемщику выгодно накопить средства на первоначальный взнос и не сталкиваться с проблемой, где этот первоначальный взнос взять, если жилье необходимо, а средств на первоначальный взнос нет», – говорит она. При этом, отмечает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков, «рассчитывать на какие-то сверхдоходы от размещения средств в данных инструментах не приходится, в том числе от софинансирования со стороны регионального бюджета. Ожидать проценты по такому вкладу выше хотя бы на 1 п. п. от средних ставок по депозитам не стоит». «Это полезная инициатива, но она рассчитана на людей со стабильным доходом и склонностью заранее планировать свое будущее, а таких в России не очень много», – говорит Мильчакова. Тем же, кто не на 100% уверен в своем будущем, для накоплений лучше воспользоваться обычными банковскими вкладами.

 

Для банков законодательная инициатива депутатов, с одной стороны, выгодна, а с другой – рискованна. Вклады ипотечников – это длинные заемные деньги, так что у банков появится возможность за их счет кредитовать проекты с длительным сроком окупаемости. Но при этом существуют и риски: банк обязуется заранее предоставить своему клиенту выгодный ипотечный кредит, даже если его кредитная история к моменту получения ипотеки испортится. «Нельзя вменять банку в обязанность выдачу кредита», — говорят банкиры.

 

https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2020/07/20/835017-ipoteka-vkladom

 

===================================================

 

Только в 2004 году государством была разработана специальная накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих, которая дает ее участникам большие возможности при покупке жилой недвижимости. Ежегодно, начиная с 2005 года, государством выделяется определенная сумма, которая перечисляется на личный накопительный счет военнослужащего, являющегося участником государственной программы.

 

Также эта сумма подлежит индексации, которая проводится каждый год с учетом инфляции.

 

Например, в 2005 году каждый участвующий военнослужащий получил на свой счет 37 000 рублей, а в 2018 году эта сумма составляет 268 465,6 рублей. При этом после кризиса 2014 года государство отказалось индексировать эти суммы в 2016 году.

 

Эти накопления включают не только переводимые государством средства, но и доход от инвестирования накоплений, которое выбирается без ведома военнослужащего «Росвоенипотекой».

 

Ежемесячно с момента становления военнослужащего участником программы на его счет государство перечисляет 1/12 часть от установленной годовой суммы, а раз в квартал – инвестиционные накопления.

 

Поэтому сумма на этом счете определяется двумя составляющими: от суммы взноса, выплачиваемой ежегодно государством, и от продолжительности участия в этой льготной программе. При этом не имеют значения ни количество членов семьи военнослужащего, ни его должность, ни его воинское звание, ни место прохождения службы. Первоисточник

Яндекс.Метрика

. Top.Mail.Ru . SOCPUBLIC.COM - реклама и раскрутка! . . web site traffic statistics . . . .
Besucherzahler
счетчик посещений
.