Банк России опубликовал рекомендации для банков по борьбе с платежными инструментами — картами и электронными кошельками, используемыми незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками. «Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц, — отмечается в материалах ЦБ

Ранее ЦБ уже выпустил для банков критерии, по которым можно определять, не мошенническая ли операция, писал «Ъ».

Всего признаков мошеннических операций восемь:

• свыше 10 в день или свыше 50 в месяц контрагентов, являющихся физическими лицами;
• свыше 30 операций в день от физлица;
• объем перевода между физлицами превышает 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
• между зачислением денег и их списанием проходит меньше минуты;
• часто имеют место операции по зачислению и списанию средств в течение 12 часов;
• на карте нет платежей в пользу юридических лиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата ЖКУ, телефона или интернета, покупка товаров);
• устройство используется разными людьми для доступа к услугам банка;
• в течение недели средний остаток средств на счете меньше или равен 10% от среднедневного объема операций.

Регулятор определил критерии сомнительных платежей

С 1 октября 2020 года банки блокируют операции по счету по новым поводам.

Банк России утвердил новый перечень сомнительных операций (Указание ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У). Теперь банки будут иметь намного больше оснований для отказа в проведении транзакции или переводе. Также банк может расторгнуть заключенный ранее с клиентом договор. ЦБ РФ выдвинул практически 100 новых оснований для того, чтобы с 1 октября 2021 года банки могли блокировать счета пользователей. Под пристальный контроль банка должны попадать счета, по которым имеются 2 и более признака одновременно. При наличии у банка подозрений в совершении клиентом нелегальной операции он может отказать в проведении платежа. Если таких отказов за год 2 и более, банкам дается право закрыть клиенту счет. Подробно

Банк обязательно заблокирует карту, если увидит хотя бы 2 признака из списка:

Более 10 транзакций в день;
Более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
Более 30 операций в день, проведенных физлицами;
Переводы между физлицами более 100 тысяч рублей в день;
Переводы между физлицами более 1 млн рублей в месяц;
Менее минуты между зачислением средств и их списанием;
Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток;
Отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
Средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
Эти признаки прописаны в методических рекомендациях Центробанка 16-МР от 06.09.2021.
Замысел был в том, чтобы этими мерами затруднить работу финансовым пирамидам, нелегальным букмекерам и криптовалютным мошенникам. Но сложности будут и у обычных пользователей. Например, как теперь собрать деньги на подарок коллеге или экскурсию школьного класса?

Что делать, если банк заблокировал счет?  Ответ